在貨幣政策從緊，通脹預期高漲的雙重壓力之下，原本就“很差錢”的中小企業(yè)，如今更叫“渴”不迭。在此背景下，針對中小企業(yè)的多項扶持政策正緊鑼密鼓加緊醞釀。
7月4日，工信部等四部門聯(lián)合發(fā)布《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，打響了系列扶持政策的頭炮，這也意味著隨后出臺的政策將有的放矢，更具針對性。
值得注意的是，新標準首次在企業(yè)劃型中增加“微型企業(yè)”一類。工信部總工程師朱宏任明確，將加大對小型、微型企業(yè)扶持力度。
由于中小企業(yè)覆蓋面過寬，致使企業(yè)群體中最弱勢、最需要扶持的個體難以享受優(yōu)惠政策——這一長期桎梏中小企業(yè)發(fā)展的困局終獲破解。工信部等四部門昨日聯(lián)合發(fā)布《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》，首次在中小企業(yè)劃型中增加“微型企業(yè)”一類。
工信部總工程師朱宏任表示，新增微型企業(yè)標準，有利于明確重點，出臺更有針對性、時效性的優(yōu)惠政策，加大對小型、微型企業(yè)扶持力度。
新標準更趨全面
這次中小企業(yè)劃型標準修訂是我國歷史上的第８次修訂，也是涉及面最廣、行業(yè)面最寬、劃型較全的一次。新標準基本涵蓋了國民經(jīng)濟的主要行業(yè)，涉及８４個行業(yè)大類，３６２個行業(yè)中類和８５９個行業(yè)小類，新增房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、信息傳輸業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務業(yè)等行業(yè)。
四部門相關(guān)負責人昨日在答記者問時表示，此次修訂標準的一個重要原因，就是原標準“存在一些缺陷”。目前世界大多數(shù)國家劃型標準中，都有微型企業(yè)標準。據(jù)朱宏任介紹，我國原中小企業(yè)劃型標準只有中型和小型，已越來越不適應經(jīng)濟發(fā)展和行業(yè)變化，特別是在國際金融危機中，中小企業(yè)尤其是小型、微型企業(yè)得不到應有的政策扶持，社會各方面反映強烈。
更為重要的是，目前中小企業(yè)的“融資難”問題，主要是小企業(yè)和微型企業(yè)“融資難”，找出問題的關(guān)鍵就可以更有針對性地出臺政策措施。
為此，《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》在中型和小型企業(yè)的基礎(chǔ)上，增加了微型企業(yè)標準。按照新標準，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營業(yè)收入５０萬元以下的為微型企業(yè)；工業(yè)從業(yè)人員２０人以下或營業(yè)收入３００萬元以下的為微型企業(yè)；軟件和信息技術(shù)服務業(yè)從業(yè)人員１０人以下或營業(yè)收入５０萬元以下的為微型企業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入１００萬元以下或資產(chǎn)總額２０００萬元以下的為微型企業(yè)。
“微、小”企業(yè)將成政策重點
四部門明確，根據(jù)新標準，小型和微型企業(yè)將成為今后政策扶持的重點。“國家將著重優(yōu)化小型和微型企業(yè)發(fā)展環(huán)境，進一步研究出臺普惠性的政策措施，加大扶持力度。”
此外，據(jù)記者了解，新標準還將個體工商戶納入標準范圍。朱宏任表示，修訂后的中小企業(yè)劃型標準對研究和實施中小企業(yè)政策、加強分類指導、推動中小企業(yè)發(fā)展具有重要意義。
首先，標準覆蓋面廣、劃分細致，充分考慮了各個行業(yè)的特點，有利于建立中小企業(yè)分類統(tǒng)計制度和信息管理，真實反映中小企業(yè)經(jīng)濟運行狀況。
其次，小型和微型企業(yè)經(jīng)濟基礎(chǔ)相對薄弱、科研能力總體偏低，但是企業(yè)中比例最大的群體，也是弱勢群體。新標準劃出了微型企業(yè)標準，有利于明確重點，出臺更有針對性的優(yōu)惠政策。此外，小型和微型企業(yè)是勞動力就業(yè)的主體，通過修訂劃型標準，有利于現(xiàn)階段在兼顧勞動生產(chǎn)率的同時更注重解決勞動力就業(yè)問題。
財政支持 降稅減負新政胎動 助中小企業(yè)輕裝上陣
就在溫州等地的中小企業(yè)屢傳危情之時，多部委對中小企業(yè)的支持政策也正加緊醞釀，降稅減負成為重中之重。
據(jù)本報記者了解，在中小企業(yè)劃型標準明確之后，有關(guān)部門將根據(jù)新標準，對符合條件的中小企業(yè)進行減稅。
“新標準出臺有利于加大對小型、微型企業(yè)扶持力度。”昨日，有關(guān)部門負責人在解釋修訂中小企業(yè)劃型標準的意義時指出，新標準劃出微型企業(yè)，就是為了明確重點，出臺更具針對性和時效性的優(yōu)惠政策。
一段時間以來，在從緊的貨幣政策和通脹預期的持續(xù)壓力下，企業(yè)生產(chǎn)成本大幅上升，運營壓力加大，原本“缺錢”的中小企業(yè)，如今更叫“渴”不迭。如此現(xiàn)狀也引起了有關(guān)部門的高度關(guān)注。
據(jù)悉，早在劃型新標準亮相之前，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導小組辦公會議于6月22日召開。主抓中小企業(yè)工作的工信部總工程師朱宏任在會上表示，要合力解決中小企業(yè)面臨的實際困難，細化梳理現(xiàn)有政策，并加強新政策的溝通協(xié)調(diào)。
“減輕稅負已經(jīng)在較大范圍內(nèi)達成共識，并提出進一步做好企業(yè)減負工作的意見和建議，可能涉及取消和停止征收的行政事業(yè)性收費超過100項。”一位工信部官員向媒體透露。
另一方面，業(yè)內(nèi)對中小企業(yè)降稅減負的呼聲也一浪高過一浪。
“一個小企業(yè)要得到一點利潤真不容易，在困難的環(huán)境下創(chuàng)業(yè)，即使給予其所得稅減半的待遇，實際上也就幾百元，但此舉意味著積極的政策信號。”財政部財科所所長賈康坦言，盡管全球金融危機已暫告一段落，國內(nèi)經(jīng)濟也處于相對高速發(fā)展的階段，但結(jié)構(gòu)性減稅仍然有必要性，在具體方案上，“首先要對小企業(yè)延續(xù)所得稅減半政策”。賈康還建議，在推行“增值稅擴圍”改革的同時，積極研究中小企業(yè)在此框架下的優(yōu)惠政策。
全國人大常委會委員、民建中央副主席辜勝阻也建議，應該加大財稅政策對中小企業(yè)的扶持力度。
截至目前，一些地方已經(jīng)出臺了針對中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。比如，新疆烏魯木齊推出了中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，并明確中小企業(yè)專項資金每年按20%遞增。
信貸支持 擠干中小企業(yè)貸款水分 銀行服務將精準定位
監(jiān)管部門年年力推銀行加大中小企業(yè)金融服務，中小企業(yè)“融資難”卻幾乎年年成為各界關(guān)注的焦點。在中小企業(yè)標準界定不清晰的局面下，“越陷越深越迷茫”成了諸多銀行做中小企業(yè)貸款時的普遍感嘆。
“昨日出臺的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》有望促進銀行對中小企業(yè)的服務。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受本報記者采訪時表示，厘定中小企業(yè)標準，對銀行服務中小企業(yè)有促進作用。“因為之前對中小企業(yè)的界定不明確，很多銀行把大型企業(yè)也納入了中型企業(yè)之列，上報的中小企業(yè)貸款存在一定的水分”。
郭田勇日前還在微博上表示，杭州有金融機構(gòu)反映，今年接待的中小企業(yè)客戶數(shù)量是去年的兩到三倍，但受原材料漲價、工資上漲、電荒、人民幣升值等影響，中小企業(yè)盈利能力卻呈下降之勢。“貸款需求在增加，卻未必是有效需求，也使得一些機構(gòu)在放貸時變得更為謹慎”。
此前，針對部分銀行聲稱中小企業(yè)貸款余額占其整個貸款余額比例超過50%的表態(tài)，業(yè)內(nèi)人士曾多有質(zhì)疑，并表示占比之所以那么高正是因為對中小企業(yè)定位過寬，屬于“虛高”。
據(jù)記者了解，目前各個銀行內(nèi)部都有其自身的中小企業(yè)認定標準，各個銀行出具的有關(guān)中小企業(yè)貸款數(shù)據(jù)很難精確的比較。不過，這次新標準的制定出臺，銀監(jiān)會是主要參與部門之一，將有利于加強其對銀行中小企業(yè)服務力度的判定。
新標準細分了企業(yè)規(guī)模類型，將企業(yè)分為大、中、小、微型。據(jù)相關(guān)部門負責人介紹，目前中小企業(yè)“融資難”問題，主要是小企業(yè)和微型企業(yè)“融資難”。根據(jù)銀監(jiān)會不久前下發(fā)的關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知，對小企業(yè)的定義，將在國家劃型標準出臺后按照新標準執(zhí)行。
按舊標準統(tǒng)計，截至今年4月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高出0.6個百分點。
緩解小企業(yè)融資難 金融系統(tǒng)找準三大著力點
在上半年銀根連續(xù)收緊的情況下，小企業(yè)融資難問題再次引發(fā)關(guān)注。國務院副總理王岐山近日主持召開小企業(yè)金融服務座談會，要求金融系統(tǒng)要毫不動搖加強小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，多舉措并舉，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。
業(yè)內(nèi)人士指出，金融系統(tǒng)在緩解小企業(yè)融資難方面，需要立足戰(zhàn)略高度、多舉措統(tǒng)籌、加強風險把控三大著力點齊發(fā)力。
小企業(yè)的生存與發(fā)展關(guān)乎就業(yè)增長、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和社會穩(wěn)定。今年以來，為了抑制物價上漲，我國已六次提高準備金率，兩次加息?；厥樟鲃有缘拇胧┦沟勉y行信貸額度緊縮，也使小企業(yè)資金鏈更加緊繃。
中國人民大學金融教授趙錫軍表示，銀行是周期性行業(yè)，在經(jīng)濟上行期能保持業(yè)績增長，但要在經(jīng)濟增速放緩時保證可持續(xù)發(fā)展，就必須實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型，把小企業(yè)作為新的利潤增長點進行發(fā)掘。
建行行長張建國表示，隨著利率市場化的推進，大型企業(yè)金融脫媒的加快，銀行業(yè)利差縮小，要實現(xiàn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展，需要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在戰(zhàn)略層面將小企業(yè)視為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點。
今年建行在縮減全年信貸規(guī)模的同時，將信貸向小企業(yè)傾斜，安排１６００億元小企業(yè)信貸，在對公新增規(guī)模中占比達到４０％的歷史最高點。
與大型國有銀行相比，股份制商業(yè)銀行更加看重小企業(yè)市場。光大銀行計劃未來三到五年中小企業(yè)要占到全行業(yè)務的三分之一。
緩解小企業(yè)融資難，關(guān)鍵要多舉措并舉，加快金融體制機制改革和組織制度創(chuàng)新。日前召開的小企業(yè)金融服務座談會對大型銀行提出創(chuàng)新小企業(yè)金融產(chǎn)品，對城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機構(gòu)提出立足當?shù)胤招∑髽I(yè)的要求。
近年來，不少大銀行都推出了針對小企業(yè)的信貸模式，其中“信貸工廠”模式憑借著規(guī)范的“流水線”作業(yè)、較高的效率受到小企業(yè)普遍歡迎。截至５月末，中行的“中銀信貸工廠”模式授信客戶數(shù)達２．２萬家，授信余額超過１４００億元。
相比大型商業(yè)銀行，中小型金融機構(gòu)對當?shù)仄髽I(yè)更為熟悉，開展關(guān)系貸款空間較大，在區(qū)域特色、差異化方面具有先天優(yōu)勢。
“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。良好的金融市場秩序、安定的金融市場環(huán)境是完善小企業(yè)金融服務的基礎(chǔ)。為此，監(jiān)管機構(gòu)需加強風險管控、銀行系統(tǒng)則需加強內(nèi)部管理。
銀監(jiān)會主席劉明康曾表示，要推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴防挪用風險；重點加強中小商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)的流動性風險監(jiān)測，完善流動性風險應急預案。
管控風險的同時也要注意政策靈活性。根據(jù)銀監(jiān)會此前出臺政策，將依據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。
銀監(jiān)會負責人稱，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高３個百分點的水平是可以接受的。
