金融科技已成為近年金融圈“網(wǎng)紅”。
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2010年到2016年，全球金融科技投資總額從17.91億美元增長到232億美元，增長近12倍。近年來，我國金融科技市場規(guī)?？焖僭鲩L，金融科技產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)已超過5700家，至2016年累計融資約420億美元。到2020年，金融科技在中國財富管理市場的份額將達到10%，規(guī)模超過10萬億元。
在資本紅利趨勢籠罩下的金融科技平臺能夠產(chǎn)生哪些價值？如何將數(shù)據(jù)充分運用在財富管理之中，將技術(shù)能力與傳統(tǒng)金融結(jié)合？如何完成科技在客戶服務(wù)端的實際應(yīng)用，為用戶提供一站式智能化的金融服務(wù)？這些問題不僅占據(jù)業(yè)界話題交鋒的要點，也已成為各大金融公司不斷嘗試、攻克的關(guān)卡。
財富管理“普惠化”：為更多的人提供精準(zhǔn)的財富管理服務(wù)
在傳統(tǒng)金融環(huán)境中，定制化的財富管理服務(wù)只能覆蓋部分高凈值人群；現(xiàn)在，利用人工智能，金融科技公司將這一服務(wù)推向“普惠化”，更多的人、更多的財富正在融入財富管理的版圖，這也正是鳳凰金融始終在通過技術(shù)驅(qū)動努力在達成的目標(biāo)。問及金融科技公司的主要業(yè)務(wù)，張震表示“借貸業(yè)務(wù)、財富管理、理財產(chǎn)品研發(fā)以及智能資產(chǎn)配置”仍是主要趨勢，但是金融科技領(lǐng)域的“財富管理”更多的是一種“普惠化的財富管理”。
在將財富管理實現(xiàn)“普惠化”的過程中，用戶的獲取、維護和管理對于金融公司而言十分重要?？梢哉f，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用是財富管理轉(zhuǎn)型最重要的因素。
“一體化的智能金融系統(tǒng)將會幫助我們的平臺大幅節(jié)省運營成本，同時準(zhǔn)確把握用戶需求，將了解到的需求指標(biāo)運用在產(chǎn)品研發(fā)等后續(xù)體系中，為用戶提供更加準(zhǔn)確的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足其多樣化、個性化的需求。而這樣的大數(shù)據(jù)能力對于一個金融公司而言非常重要。”張震表示，當(dāng)前市場上不缺數(shù)據(jù)，缺少的是對數(shù)據(jù)的認識和分析能力。對于相同來源的數(shù)據(jù)能否得出更精準(zhǔn)的判斷，指導(dǎo)經(jīng)營決策的制定，是平臺專業(yè)化程度的具體體現(xiàn)。數(shù)據(jù)價值不僅在海量，更在于來源的廣度。要對實時、帶溫度、有場景的數(shù)據(jù)進行深入分析，為投資人和平臺提供有價值的建議和預(yù)判。
現(xiàn)在，利用大數(shù)據(jù)和人工智能，鳳凰金融可以實現(xiàn)中后臺全體系的智能化運營管理。
“以鳳凰金融中后臺系統(tǒng)中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為例，在渠道管理方面、鳳凰金融獨家研發(fā)了鳳飛營銷管理引擎。通過鳳飛系統(tǒng)平臺，我們可以獲知注冊用戶的準(zhǔn)確獲取渠道、獲取成本，了解用戶行為軌跡和投資價值；同時我們也將會通過鳳棲用戶管理系統(tǒng)，了解用戶投資理財需求，投資轉(zhuǎn)化ROI等指標(biāo)。”
通過強大的數(shù)據(jù)后臺系統(tǒng)，鳳凰金融不僅可以實現(xiàn)預(yù)判潛在客戶，還可以預(yù)防客戶流失，其中最重要的環(huán)節(jié)就是大數(shù)據(jù)用戶分層建模。
在用戶分析上，鳳凰金融也擁有很強的系統(tǒng)支持。“系統(tǒng)會結(jié)合用戶的數(shù)據(jù)，根據(jù)其歷史投資金額、喜好的產(chǎn)品、需要的服務(wù)進行全自動化的分層，之后我們會對不同特性和需求的用戶提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)，通過技術(shù)做到‘千人千面’，實現(xiàn)智能金融服務(wù)的普惠化、大眾化。”
同時，張震指出AI（人工智能）的發(fā)展降低了財富管理的邊際成本，這使得金融科技公司可以為更多的人，提供更精準(zhǔn)的資產(chǎn)配置服務(wù)與建議。
財富管理多元化：更全面的投資選擇，更便利的投資渠道
金融科技公司出現(xiàn)的另一變化，在于可以提供更多的投資選擇。一方面，金融科技公司正在通過人工智能技術(shù)研發(fā)更多的資產(chǎn)配置組合，為用戶提供新的產(chǎn)品；另一方面，金融科技公司也為全球用戶投資全球多元金融產(chǎn)品提供了渠道。
“鳳凰金融即將上線的海外基金板塊就將為全球華人用戶提供與盛寶銀行合作的ETF基金產(chǎn)品，原來用戶購買此類產(chǎn)品可能必須去線下私人銀行才可以，現(xiàn)在無論哪個地區(qū)的用戶可以通過手機里金融科技公司的APP就可以購買到全球資產(chǎn)。”
作為一站式、智能化的金融服務(wù)平臺，鳳凰金融目前可以為用戶提供網(wǎng)貸、保險、基金、海外、財富管理、投資咨詢等多種產(chǎn)品和服務(wù)。截止到2017年12月31日，鳳凰金融平臺共產(chǎn)生交易額615億，服務(wù)包括中國/美國等在內(nèi)的600萬全球用戶。
關(guān)于金融科技公司未來的發(fā)展趨勢，張震指出，金融科技帶來的便利性可以降低決策成本和交易成本，同時也在啟發(fā)金融科技公司打造新的服務(wù)模式。“傳統(tǒng)的VIP服務(wù)都是純線下的，鳳凰金融希望可以做一些嘗試，將線下的VIP服務(wù)模式與線上財富管理的方式結(jié)合起來，提供一種新的服務(wù)模式。”
與此同時，在財富管理之外，金融科技公司也在利用大數(shù)據(jù)和人工智能改變投資者獲取金融資訊和資產(chǎn)配置服務(wù)的方式。鳳凰金融創(chuàng)新研發(fā)的“鳳鳴”智能資訊引擎就可以通過機器學(xué)習(xí)能力進行數(shù)據(jù)的聚合與分析、為用戶提供智能化的資訊服務(wù)；鳳凰真準(zhǔn)資產(chǎn)配置則能夠為用戶提供定制化的個性投資組合建議，甚至提供不同職業(yè)的資產(chǎn)配置組合方案供用戶參考。
“單從技術(shù)角度而言，人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用潛力是最大的，金融沒有任何物理的東西，一切都可以通過數(shù)據(jù)與模型完成，而且分析結(jié)果高度精準(zhǔn)。未來，人工智能會改變?nèi)藗冐敻还芾淼姆绞?rdquo;張震說。
